Главная / Новости недвижимости / Как увеличить шансы на одобрение кредита
Банки сейчас с осторожностью относятся к выдаче кредитов, их требования стали жестче, кредиторы стали внимательнее.
Все больше банков хотят видеть клиента с официальными отчислениями, с непрерывным трудовым стажем более 6 месяцев и хорошей кредитной историей.
На что же обращают внимание банки
Уровень дохода — он должен подходить под требования банка и под тот продукт, который вы собираетесь оформить. Для оформления крупного и долгосрочного кредита придется подтвердить существующий доход справкой 2-НДФЛ. Если такого документа нет или уровень зарплаты недостаточен, банк может отказать в выдаче или уменьшить сумму кредита.
Кредитный рейтинг — этот показатель рассчитывается на основе информации о когда-либо выданных кредитах, отказах по ним, задолженности и просрочках. Чем он выше, тем больше шансов на одобрение.
Кредитная история — это данные обо всех ваших займах, штрафах, просрочках, заявках на кредиты. Банк изучает информацию, и если видит в истории большое количество просроченных платежей, может отказать в одобрении.
Показатель долговой нагрузки — это сумма всех ваших выплат по кредитам в месяц. Она не должна превышать 50% дохода. Если показатель долговой нагрузки будет больше, банк не одобрит нужную вам сумму.
Трудовой стаж — здесь у каждого банка свои требования. Одни рассматривают заемщиков, которые работают на одном месте от 3 месяцев, другие — тех, кто работает дольше полугода.
Возраст — с 18 лет можно оформлять ипотечный кредит. Но некоторые банки устанавливают свою минимальную планку по возрасту заемщиков — например, с 21 года. При этом непрерывный трудовой стаж должен быть не менее года.
Вот что еще, кроме соответствия этим критериям, поможет увеличить шансы на одобрение:
Вы готовы предоставить поручителей и созаемщиков.
Вы являетесь зарплатным клиентом банка, в котором хотите оформить кредит.
Вы уже брали кредит, открывали вклад или накопительный счет в этом банке.
Доля в квартире. Вложение в недвижимость или головная боль? - часть 3
Как увеличить шансы на одобрение кредита
Банки сейчас с осторожностью относятся к выдаче кредитов, их требования стали жестче, кредиторы стали внимательнее.
Все больше банков хотят видеть клиента с официальными отчислениями, с непрерывным трудовым стажем более 6 месяцев и хорошей кредитной историей.
На что же обращают внимание банки Уровень дохода — он должен подходить под требования банка и под тот продукт, который вы собираетесь оформить. Для оформления крупного и долгосрочного кредита придется подтвердить существующий доход справкой 2-НДФЛ. Если такого документа нет или уровень зарплаты недостаточен, банк может отказать в выдаче или уменьшить сумму кредита. Кредитный рейтинг — этот показатель рассчитывается на основе информации о когда-либо выданных кредитах, отказах по ним, задолженности и просрочках. Чем он выше, тем больше шансов на одобрение. Кредитная история — это данные обо всех ваших займах, штрафах, просрочках, заявках на кредиты. Банк изучает информацию, и если видит в истории большое количество просроченных платежей, может отказать в одобрении. Показатель долговой нагрузки — это сумма всех ваших выплат по кредитам в месяц. Она не должна превышать 50% дохода. Если показатель долговой нагрузки будет больше, банк не одобрит нужную вам сумму. Трудовой стаж — здесь у каждого банка свои требования. Одни рассматривают заемщиков, которые работают на одном месте от 3 месяцев, другие — тех, кто работает дольше полугода. Возраст — с 18 лет можно оформлять ипотечный кредит. Но некоторые банки устанавливают свою минимальную планку по возрасту заемщиков — например, с 21 года. При этом непрерывный трудовой стаж должен быть не менее года.Вот что еще, кроме соответствия этим критериям, поможет увеличить шансы на одобрение:
Вы готовы предоставить поручителей и созаемщиков. Вы являетесь зарплатным клиентом банка, в котором хотите оформить кредит. Вы уже брали кредит, открывали вклад или накопительный счет в этом банке.
Другие новости
Доля в квартире. Вложение в недвижимость или головная боль? – 4.Доля в квартире. Вложение в недвижимость или головная боль? - часть 3